„Die Währung im Wirtschaftsleben ist nun einmal der Cashflow. Und je überzeugender und nachvollziehbarer zu erwartender Cashflow dargestellt werden kann, desto größer sind die Chancen.“ Reinhard Hahn von der Wirtschafts Senioren Beraten e.V. hilft Gründer:innen dabei, einen überzeugenden Finanzierungsplan zu erstellen und ein erfolgreiches Bankgespräch zu führen. Foto: Ibrahim Boranvia Unsplash
Für viele Gründer:innen stellt sich irgendwann die Frage nach dem notwendigen Finanzierungsbedarf für die eigene Gründung. Was aber, wenn dieser nicht mit eigenen Mitteln gedeckt werden kann und die Überlegung im Raum steht, auf Bankkredite zurück zu greifen?
Wie tickt und was treibt eine Bank, wenn es um Finanzierungen geht? Welche Kriterien werden bei Gründungen und jungen Unternehmen angewendet? Wie sieht der Kreditentscheidungsprozess aus? Was kann man tun, um sich bestmöglich auf das Bankgespräch vorzubereiten? Diese Fragen können Gründer:innen in den verschiedenen Phasen ihrer Selbstständigkeit ganz schön beschäftigen, daher haben wir sie zum Anlass für unser nächstes hei.frühstück am 8. Mai 2024 genommen! Noch haben wir ein paar freie Plätze – zur Anmeldung geht es hier. Und wenn ihr grundsätzlich gern auf den Einladungsverteiler der hei.frühstücke wollt, dann schickt uns bitte eine Anfrage über unser Kontaktformular.
Vorab haben wir unseren Experten zu diesem Thema – Reinhard Hahn von der Wirtschafts Senioren Beraten e.V., zu einem kurzen Interview getroffen. So bekommt ihr vorab schon ein paar Tipps an die Hand – falls ihr nicht beim hei.frühstück dabei sein könnt.
Reinhard Hahn war fast vier Jahrzehnte Banker im Firmenkundengeschäft und kennt sich daher in der Materie bestens aus. In seinem Impulsvortrag wird er wertvolles Wissen rund um die Bankfinanzierung teilen und unter anderem aufzeigen, worauf es ankommt und was man selbst tun kann, um das Bankgespräch optimal vorzubereiten. Als jahrelanges Mitglied im Verein Wirtschafts Senioren Beraten e. V. berät er Gründer:innen u.a. zu ihrem Finanzierungsbedarf, unterstützt bei der Entwicklung von entsprechenden Konzepten und hat viele von ihnen erfolgreich auf ihrem Weg unterstützt.
Was genau macht eigentlich die Wirtschafts Senioren Beraten e.V.? Und wie kann mich diese unterstützen, wenn ich als Gründer:in Finanzierungsbedarf habe?
Wirtschaftssenioren (m/w) sind ehemalige Unternehmer:innen und Führungskräfte mit der Motivation, die Wirtschaft in der Region Hamburg zu stärken. Uns gibt es in Hamburg seit über 40 Jahren und unser Handeln ist dem Gemeinwohl verpflichtet und nicht auf Profit ausgerichtet.
Wir unterstützen Gründer:innen dabei, ihr Geschäftsmodell zu erarbeiten. Ob Canvas, Businessplan, Finanzplan oder Pitch-Deck – unsere Berater:innen sind im Thema. Wir helfen auch dabei, ein für den Finanzierungsbedarf passendes Konzept zu erstellen und begleiten sogar zum Bankgespräch, wenn es gewollt und sinnvoll ist.
Auf welche „Hard Facts“ kommt es an, damit eine Kreditanfrage möglichst erfolgreich verläuft? Was muss eine Gründung mitbringen?
Das ist nicht pauschal zu beantworten und kommt auch auf den jeweiligen Fall an. Aber grundsätzlich ist zunächst die Bonität ein wichtiges „Hardfact“. Wer eine schlechte SCHUFA hat oder eine problematische Kontoführung, der kann kaum erwarten, dass eine Bank dann für die Gründung Vertrauensvorschuss gibt. Gründer:innen, die schon am Markt sind, haben im Idealfall aktuelles Zahlenmaterial (also Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen o. ä.) welches aussagekräftig ist. Ein plausibler Geschäfts- und Finanzplan sind ebenfalls sehr wichtig. Die Währung im Wirtschaftsleben ist nun einmal der Cashflow. Und je überzeugender und nachvollziehbarer zu erwartender Cashflow dargestellt werden kann, desto größer sind die Chancen.
Und was kann ich als Gründer:in persönlich selbst einbringen in so ein Bankgespräch? Was sollte ich bei der Vorbereitung unbedingt beachten?
Reinhard Hahn ist seit 7 Jahren Mitglied der Wirtschafts Senioren Beraten e.V. und unterstützt Gründer:innen bei der Erstellung ihres Geschäftsmodells und Finanzierungsplans. Foto: privat
Eine gute Vorbereitung, die Persönlichkeit und die vorhandenen Kompetenzen sind sehr wichtige Elemente. Wenn man seine Geschäftsidee überzeugend präsentieren kann und weiß, wovon man spricht, dann ist das ein nicht unwesentlicher Baustein auf dem Weg zum Erfolg. Es kann auch hilfreich sein, mit dem/der Kundenberater:in seiner Bank vorab zu sprechen und abzuklären, was erwartet wird. Und auf welche Aspekte man besonders eingehen sollte. Auch sollte man versuchen, in Erfahrung zu bringen, wer alles von Seiten der Bank am Gespräch teilnimmt.
Ein Sparring mit einem/einer kundigen Expert:in kann hilfreich sein. Tritt man gar als Gründungsteam auf, sollte ein Pitchtraining erwogen und ein wenig geübt werden.
Die Wirtschafts-Senioren helfen gern.
Ganz lieben Dank für das aufschlussreiche Interview, lieber Reinhard. Und für alle Gründer:innen, die ihren Finanzplan an einem Tag erstellen möchten, bietet Reinhard zudem ein hei.seminar im Rahmen des hei.programms an. In diesem Jahr findet das Semiar noch am 18. Juni, 24. September und 12. November statt.
